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Bancos dos EUA estão lançando promoções para garantir depósitos de clientes, dizem analistas



NOVA YORK (Reuters) - Durante meses, os consumidores clamaram para que os bancos pagassem mais pelos depósitos, já que o Federal Reserve elevou as taxas de juros. Agora, os analistas dizem que depois que a crise bancária abalou os mercados no mês passado, os credores parecem estar reformulando as ofertas em um esforço para manter o dinheiro dos clientes estacionado em suas contas por mais tempo.


Os bancos dos EUA estão tentando atrair os depositantes oferecendo bônus de assinatura para abrir novas contas ou depositar dinheiro regularmente. As promoções estão acontecendo em um momento em que as falências do Silicon Valley Bank (SVB) e do Signature Bank no mês passado assustaram os clientes, levando-os a retirar US$ 119 bilhões de instituições menores.


A Capital One Financial Corp está anunciando um bônus de $ 100 para abrir uma nova conta de poupança e manter mais de $ 10.000 nela por 90 dias. A oferta aumenta para um bônus de $ 1.000 para depósitos de mais de $ 100.000. O Discover Financial Services e o LendingClub estão oferecendo vantagens semelhantes, que estavam em vigor antes do início das corridas aos bancos.


O Citizens Financial Group está oferecendo um bônus de $ 25 para clientes que colocarem $ 100 por mês durante três meses e mantendo um saldo mínimo, de acordo com e-mails enviados aos clientes após 10 de março. A oferta faz parte de uma campanha pré-planejada para promover hábitos saudáveis de poupança , e não em reação a eventos específicos, disse a porta-voz do Citizens, Eleni Garbis, em um comunicado.


Capital One e Discover não responderam imediatamente aos pedidos de comentários.


Pagar mais por depósitos é uma maneira eficaz de os bancos manterem a fidelidade dos clientes, disseram analistas.


"À medida que as taxas subiram, as contas de poupança de alto rendimento voltaram a estar na moda, com alguns bancos competindo agressivamente para permanecer no topo das tabelas de taxas nas quais os consumidores confiam para fins de comparação", disse Andrew Davidson, diretor de insights da Mintel, uma agência de inteligência de mercado.


"A intensa competição foi alimentada ainda mais por uma queda geral nos depósitos, com mais empresas entrando em contato com clientes nas últimas semanas", acrescentou.


Os bancos também estão tentando reter os clientes empregando outras técnicas, como explicar aos clientes as regras do seguro de depósito, oferecer produtos diferentes ou enfatizar os laços com as comunidades locais.


Os bancos menores, mais afetados pela crise recente, conseguiram conter o êxodo de depósitos por enquanto, segundo o semanário do Federal Reserve. Mas especialistas do setor continuam monitorando as saídas de perto.


ESTABILIZAÇÃO DE FLUXO DE DEPÓSITO


Os dados do Fed mostraram que bancos menores dos EUA - definidos como qualquer credor que não esteja entre os 25 maiores bancos dos EUA classificados por ativos - viram seus depósitos se estabilizarem na semana de 22 de março, caindo apenas US$ 1,1 bilhão em relação à semana anterior com ajuste sazonal.


Isso se compara aos US$ 185 bilhões em depósitos que foram retirados de credores menores por clientes em pânico durante a semana encerrada em 15 de março, após o colapso do SVB. Dito isso, os dados do Fed mostraram que os depósitos em bancos menores ainda caíram cerca de US$ 216 bilhões durante a semana encerrada em 22 de março, em relação à alta de dezembro.


O Independent Community Bankers of America, um grupo da indústria, disse que alguns de seus membros realmente ganharam depósitos nas últimas semanas, à medida que consumidores e pequenas empresas procuravam bancos com fortes laços com seus mercados locais.


“Os bancos comunitários não relataram saques generalizados em resposta à falência do SVB”, disse Anne Balcer, vice-presidente executiva sênior, chefe de relações governamentais e políticas públicas do ICBA. provaram ser resilientes durante os ciclos econômicos."


Enquanto isso, grandes bancos dos EUA perderam US$ 96,2 bilhões em depósitos na semana encerrada em 22 de março, mostraram os dados do Fed. Vários analistas atribuíram o declínio ao fato de os depositantes transferirem seu dinheiro para fundos do mercado monetário de maior rendimento.


Os depósitos em grandes bancos caíram cerca de US$ 519 bilhões, de US$ 11,2 trilhões em fevereiro do ano passado.


Os bancos atuam como intermediários na economia, recebendo depósitos e fazendo empréstimos. Até agora, a queda nos depósitos não os impediu de conceder crédito a famílias e empresas.


“Condições de financiamento mais rígidas para os bancos não se traduziram em nenhuma desaceleração notável no crescimento agregado dos empréstimos do setor bancário dos EUA em relação aos níveis de fevereiro”, disseram analistas da Moody’s Investors Service em nota.


(Reportagem de Nupur Anand e Koh Gui Qing, reportagem adicional de Tatiana Bautzer em Nova York e Douglas Gillison em Washington; Edição de Lananh Nguyen)


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